Dinheiro e Câmbio: O Guia Completo para Viagens Tranquilas
Desde as melhores dicas sobre como trocar dinheiro de forma segura e vantajosa, até as opções mais práticas para realizar pagamentos no exterior.
Prepare-se para viajar com mais tranquilidade e inteligência financeira. Com as orientações certas, você garante uma experiência mais agradável e sem surpresas no quesito dinheiro. Se você está indo para um destino internacional, saiba como otimizar seu orçamento e escolher a melhor forma de pagamento, seja em espécie, cartões ou aplicativos.
1. Planeje os gastos da viagem com antecedência.
Defina o Orçamento Total da Viagem
Quanto você está disposto a gastar? Estabeleça um valor geral para a viagem, considerando transporte, alimentação, hospedagem, passeios e imprevistos.
Pesquise os custos básicos do destino (como custo de vida, transporte local e preços médios de alimentação).
2. Divida os Gastos por Categoria.
Divida os Gastos por Categoria
Transporte: Inclua passagens aéreas, transfer do aeroporto, transporte público ou aluguel de carro.
Hospedagem: Pesquise os preços de hotéis, albergues ou aluguel de casas/apartamentos.
Alimentação: Faça uma estimativa diária com base no tipo de refeição (fast food, restaurantes simples ou sofisticados).
Passeios e Atividades: Verifique os custos de atrações turísticas, ingressos e eventos.
Câmbio e Taxas Bancárias: Considere o valor que precisará trocar para a moeda local e as taxas envolvidas nas transações.
Emergências e Contingências: Deixe uma reserva para emergências, como imprevistos médicos ou mudanças de planos.
3. Pesquise e Compare Preços
Pesquise e Compare Preços
Passagens aéreas e transporte: Use sites de comparação de preços para encontrar passagens promocionais e analise diferentes formas de transporte (avião, trem, ônibus, etc.).
Hospedagem: Sites como Booking.com, Airbnb ou Hostelworld podem oferecer boas opções que se encaixam no seu orçamento.
Câmbio: Acompanhe a taxa de câmbio com antecedência para garantir uma boa conversão de moeda. Compare casas de câmbio e bancos para ver onde a taxa é mais vantajosa.
4. Faça um Planejamento Diário de Gastos
Faça um Planejamento Diário de Gastos
Estime os gastos diários com alimentação, transporte e atividades. Isso ajudará a controlar seus recursos ao longo da viagem.
Considere dias mais caros e mais baratos. Em alguns dias você pode querer gastar mais (como em um passeio ou jantar especial) e em outros, economizar (optando por atividades gratuitas ou mais baratas).
5.Use Apps e Ferramentas para Acompanhar os Gastos
Use Apps e Ferramentas para Acompanhar os Gastos
Baixe aplicativos de controle financeiro, como o Trail Wallet ou Mint, para registrar seus gastos enquanto viaja. Isso ajuda a ficar dentro do orçamento e a evitar surpresas.
6.Tenha uma Reserva Extra
Tenha uma Reserva Extra
Imprevistos acontecem. Sempre é bom ter uma margem de segurança de cerca de 10 a 15% do valor total da viagem para emergências, como alterações de planos ou imprevistos médicos.
Taxas de câmbio
As taxas de câmbio podem variar dependendo da forma como você realizar o câmbio ou o pagamento no exterior. Aqui está um panorama das principais opções e as taxas associadas a cada uma delas:
1. Câmbio de Dinheiro (Em Espécie)
Quando você troca reais por moeda estrangeira, as casas de câmbio e bancos geralmente cobram uma taxa de serviço, que pode variar. As principais taxas envolvidas são:
- Taxa de Câmbio: É o valor da moeda estrangeira que você recebe por cada real. A cotação pode ser diferente da taxa oficial, pois as casas de câmbio geralmente aplicam uma margem de lucro. A diferença entre a taxa oficial e a taxa oferecida pode ser uma das maiores taxas que você paga.
- Taxa de Serviço ou Comissão: Algumas casas de câmbio cobram uma comissão adicional pela troca de moedas. Essa taxa é fixada como uma porcentagem do valor trocado e pode variar entre 1% e 3%, dependendo do lugar.
- Câmbio Online: Algumas plataformas online (como o Remessa Online ou Western Union) oferecem taxas de câmbio competitivas e possibilitam o envio de moeda para o destino antes da sua viagem. Contudo, é importante verificar as taxas e comissões extras envolvidas.
Dica: Para evitar pagar muito caro pela taxa de câmbio, pesquise e compare as ofertas de diferentes casas de câmbio, incluindo as que oferecem câmbio online. Além disso, se possível, troque uma quantidade maior de dinheiro antes da viagem para garantir melhores taxas.
2. Cartão de Crédito (Internacional)
O pagamento com cartão de crédito no exterior é uma das formas mais convenientes de realizar compras. No entanto, é importante ficar atento às taxas que podem ser cobradas:
– Taxa de Conversão de Moeda: Quando você usa o cartão de crédito no exterior, a operadora do cartão converte a compra para a moeda local. Para isso, ela pode aplicar uma taxa adicional sobre a conversão. Em geral, a maioria dos bancos cobra entre 2% e 6% sobre o valor da compra. Essa taxa é chamada de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e é comum para transações realizadas com cartão de crédito no exterior.
– Taxa de Câmbio do Cartão: A operadora do cartão utiliza uma taxa de câmbio própria, que pode ser diferente da taxa de câmbio oficial. Geralmente, o câmbio aplicado pelo cartão de crédito é mais alto que o de casas de câmbio físicas, mas é mais conveniente e você pode pagar em parcelas, o que oferece maior flexibilidade.
– IOF no Cartão de Crédito: Além das taxas de câmbio, o governo brasileiro aplica uma taxa de IOF de 6,38% sobre compras internacionais realizadas com cartões de crédito (essa taxa vale tanto para compras físicas quanto online).
– Variações de Taxa de Câmbio: Se você realizar a compra em uma moeda diferente da moeda do seu cartão, a taxa de conversão pode ser um pouco mais desfavorável. Além disso, alguns cartões oferecem a opção de pagar em reais, mas isso pode acarretar taxas extras.
Dica: Se você precisar usar o cartão de crédito, verifique qual é a taxa de câmbio que ele aplica. Algumas instituições financeiras e cartões de crédito, como o Nubank e C6 Bank, oferecem isenção de taxas de conversão ou têm taxas mais vantajosas. É bom também ficar atento ao IOF, pois ele pode impactar significativamente o custo final da compra.
3. Cartão de Débito Internacional
O uso do cartão de débito internacional no exterior também envolve taxas semelhantes às do cartão de crédito, mas em alguns casos elas são menores. As taxas comuns são:
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): O IOF para transações de débito no exterior é de 6,38%, o mesmo que para o crédito.
- Taxa de Conversão: O banco também cobra uma taxa de conversão, que pode ser semelhante à do cartão de crédito. É importante verificar com seu banco qual a taxa aplicada para transações internacionais.
- Taxa de Saque: Se você for sacar dinheiro no caixa eletrônico, além das taxas do banco, pode haver uma taxa de saque internacional, que pode ser fixa ou uma porcentagem do valor sacado.
Dica: Verifique as condições com seu banco antes de viajar, especialmente sobre saques e uso do cartão de débito no exterior, para evitar surpresas desagradáveis.
4. Dicas para Minimizar as Taxas de Câmbio
Evite sacar dinheiro no caixa eletrônico frequentemente, pois as taxas podem ser altas, tanto para saques quanto para conversões de moeda.
Use cartões de crédito ou débito com benefícios: Alguns cartões oferecem vantagens como a isenção de taxas de câmbio ou taxas mais baixas, o que pode ser mais vantajoso em relação ao câmbio em dinheiro.
Faça transações em moeda local: Ao pagar com o cartão, prefira pagar na moeda local, pois pagar em reais pode resultar em uma conversão menos vantajosa.
Considere o uso de moedas digitais: Alguns aplicativos de pagamento, como o Wise (antigo TransferWise), permitem que você mantenha e converta moedas em uma conta digital com taxas de câmbio muito mais competitivas.